黃金暴漲、利率下調(diào)，金融素養(yǎng)究竟有多重要？

2023年以來，全球經(jīng)濟(jì)增長乏力，整體復(fù)蘇進(jìn)展緩慢。受各國貨幣政策和地緣政治沖突等因素影響，全球金融市場正處于動蕩期。硅谷銀行、瑞信銀行等歐美多家銀行相繼破產(chǎn)倒閉，銀行倒閉引發(fā)的信任危機(jī)對金融體系造成了不穩(wěn)定因素，雖然并未像2008年金融危機(jī)一樣，在全球范圍內(nèi)引發(fā)超強(qiáng)的連鎖反應(yīng)，但仍影響了普通人生活的方方面面。普通人想跑贏通脹有多難？以國內(nèi)為例，在銀行凈息差持續(xù)承壓的大背景下，多家銀行紛紛下調(diào)存款利率，主流銀行的定期存款利率已經(jīng)進(jìn)入1%時代。但即便如此，依舊難擋居民的存款熱情。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2023年末居民存款規(guī)模已經(jīng)達(dá)到137.9萬億元，相比2022年末增長了16.7萬億元。居民將更多收入放進(jìn)幾乎沒有風(fēng)險的銀行存款，意味著他們具有明顯的避險傾向，對預(yù)期收入和市場大環(huán)境缺乏足夠信心。圖源：pexels作為避險資金的首選標(biāo)的之一，黃金價格延續(xù)了2023年的上升勢頭，黃金期貨、現(xiàn)貨價格紛紛觸及歷史新高，當(dāng)前國內(nèi)金價已達(dá)到518元/克。有趣的是，與「銀行存款低利率存款增多」的現(xiàn)象類似，黃金越貴越吸引投資者入場。其中年輕群體的大量涌入，儼然有成為黃金投資主力軍的趨勢。部分年輕人認(rèn)為黃金兼具投資和保值兩大屬性，在經(jīng)歷基金和股市的殘酷打擊后，相對穩(wěn)妥的黃金成了他們的首選。居民存款增多和黃金價格上漲，這兩種現(xiàn)象一定程度上反映了在當(dāng)前金融環(huán)境下，大部分普通人更傾向于選擇相對穩(wěn)妥的投資方式，哪怕收益不高，只要有高確定性的正回報就是好的投資選擇。當(dāng)然，并不是所有人都甘愿接受低回報的投資方式。對于有投資經(jīng)驗的人來說，投資期貨、股票是創(chuàng)造高收益的另一種方式。去年9月，話題「A股股民2023年上半年人均賺3.9萬」登上熱搜，但留言區(qū)卻出現(xiàn)許多類似「我被平均了」、「到底誰賺錢」的評論。股市作為風(fēng)險與收益并存的投資市場，因準(zhǔn)入門檻相對較低，是許多人試水投資的第一站。但缺乏專業(yè)投資知識是絕大多數(shù)普通投資者的通病，在復(fù)雜的市場面前，盲目投資大概率會與最初賺取高收益的目標(biāo)背道而馳，能維持不虧損已經(jīng)是相當(dāng)不錯的表現(xiàn)了。圖源：pexels博鰲亞洲論壇2024年年會發(fā)布的《亞洲經(jīng)濟(jì)前景及一體化進(jìn)程2024年度報告》指出，2024年仍將是全球經(jīng)濟(jì)動蕩和分化的一年。面對復(fù)雜多變的金融市場，啟牛學(xué)堂認(rèn)為普通家庭想守住財富并實現(xiàn)穩(wěn)步增長，其實不是一件容易的事情，其中最主要原因是國內(nèi)家庭普遍缺乏金融素養(yǎng)方面的學(xué)習(xí)。提高金融素養(yǎng)，需要體系化學(xué)習(xí)在過去，許多家庭乘著國家經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的春風(fēng)，享受到了時代紅利。哪怕對金融投資不感興趣，只需將錢存入銀行，就能享受相對較高的存款利率。如果還能擁有一份不錯的收入，或許經(jīng)過多年努力就能實現(xiàn)買房買車的小目標(biāo)。但在高度內(nèi)卷的當(dāng)下，這套高度依賴存款利率的玩法已經(jīng)行不通，提高家庭整體金融素養(yǎng)，合理配置家庭資產(chǎn)才是更優(yōu)選擇。圍繞中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室主導(dǎo)編寫的《國民金融素養(yǎng)白皮書（2022-2023版）》，啟牛學(xué)堂財經(jīng)研究院院長蘇秦指出了近年來國人金融素養(yǎng)的改變，分別是投資理財風(fēng)險性認(rèn)知提升、投資理財產(chǎn)品選擇更理性以及中青年群體和老年、青少年群體金融素養(yǎng)兩極分化的趨勢。圖源：國民金融素養(yǎng)白皮書發(fā)布儀式資料圖片對此，如何通過更多形式的嘗試和探索，提高國民整體金融素養(yǎng)，成為啟牛學(xué)堂2024年的重點(diǎn)目標(biāo)。啟牛學(xué)堂作為一家成人在線金融素養(yǎng)知識學(xué)習(xí)平臺，一直致力于提升全民金融素養(yǎng)，幫助學(xué)員提升金融防范風(fēng)險能力和樹立理性消費(fèi)觀念。啟牛學(xué)堂通過音頻、視頻、直播等多種體系化教學(xué)方式，不斷探求易于讓大眾接受的「0門檻」教學(xué)模式，希望以更通俗易懂的方式，向?qū)W員講述專業(yè)的金融知識。最重要的是，體系化學(xué)習(xí)不僅能幫助學(xué)員擁有足夠的金融素養(yǎng)，對個人和家庭現(xiàn)狀進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，還能在無形中影響其他家庭成員，在生活中掌握更多的金融素養(yǎng)知識，幫助他們更好應(yīng)對接下來可能遇到的機(jī)遇和風(fēng)險。大膽談“錢”，啟牛助力千萬家庭提升金融素養(yǎng)金融素養(yǎng)，在部分人看來是虛無縹緲的東西。實際上，每個家庭成員在日常生活中都會面臨不一樣的「金融素養(yǎng)挑戰(zhàn)」。老年群體，一直是遭遇電信詐騙、金融詐騙的高發(fā)人群。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2023年全國公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件43.7萬起，累計攔截詐騙電話27.5億次，短信22.8億條，緊急攔截涉案資金3288億元。圖源：CAFF50《2023年中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告》CAFF50發(fā)布的《2023年中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告》顯示，調(diào)查結(jié)果顯示，有14.14%的調(diào)查對象表示在金融投資中有過上當(dāng)受騙的經(jīng)歷，雖然與2017年的30.30%相比有明顯下降，但上當(dāng)受騙比重仍超過10%。其中60歲及以上老年人上當(dāng)受騙的風(fēng)險最大，達(dá)到23.87%。報告指出老年群體上當(dāng)受騙的最主要原因是缺乏基礎(chǔ)金融知識，不能很好地辨別金融投資活動中對應(yīng)條款的真?zhèn)?。容易被宣傳中的「高收益」、?風(fēng)險」迷惑，從而一步步走進(jìn)詐騙份子設(shè)好的圈套中。針對缺乏基礎(chǔ)金融知識的老年群體，啟牛學(xué)堂「0基礎(chǔ)訓(xùn)練營」由專業(yè)老師授課講解，助力金融小白從零開始邁出第一步。為了降低老年群體的學(xué)習(xí)成本，啟牛將通過直播、視頻或音頻等形式，將專業(yè)知識拆解為與日常生活相連的例子。社群式的師友陪伴學(xué)習(xí)模式，能更好的解答學(xué)員疑問，在輕松愉快的氛圍中幫助老年人建立正確的金融防詐觀念，從而減輕上當(dāng)受騙的風(fēng)險。除了老年群體外，中年群體作為家庭的中流砥柱，往往承擔(dān)著創(chuàng)收和支出的壓力，如何合理配置家庭資產(chǎn)成了這類群體的首要難題。為了改善家庭生活，部分人可能會選擇風(fēng)險較高的高收益投資產(chǎn)品，如股票、基金、期貨等，在缺乏專業(yè)知識的情況下，盲目投資容易造成超乎想象的損失。啟牛學(xué)堂開設(shè)有「精品課程」和「實戰(zhàn)訓(xùn)練營」兩大課程，前者擁有系統(tǒng)全面的大類課程，通過案例為學(xué)員講述家庭資產(chǎn)配置、富人思維等方面知識。后者則采用訓(xùn)練營模式開展教學(xué)，通過案例和實操提升學(xué)員對于基金、股票、保險、財報等方面認(rèn)知。無論你是否具備哪個層次的金融素養(yǎng)，都能在啟牛學(xué)堂找到適合你的提升課程。中年群體建立正確的投資觀念，將對家庭今后發(fā)展起到引領(lǐng)作用。圖源：啟牛學(xué)堂中老年群體持續(xù)學(xué)習(xí)金融素養(yǎng)，影響的遠(yuǎn)不止自身，還有家庭未來一代。近年來，超前消費(fèi)是與年輕一代捆綁的熱門話題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺借款門檻低，青少年能輕松借款超前消費(fèi)，部分自控能力差的青少年因來錢太容易導(dǎo)致金錢觀崩塌，嚴(yán)重者還會對家庭造成難以彌補(bǔ)的損失。越來越多的家長也意識到了少兒金融素養(yǎng)培育的重要性，據(jù)調(diào)查，仍有高達(dá)66%的家長受限于自身知識儲備的不足，難以對孩子進(jìn)行體系化教育。而學(xué)校教育對于金融素養(yǎng)培養(yǎng)的重視程度不一，因此如何正確引導(dǎo)孩子了解并管理金錢成了現(xiàn)代家長的重要課題。啟牛學(xué)堂認(rèn)為少兒金融素養(yǎng)培育的關(guān)鍵在于父母，家庭教育具有無可替代性，當(dāng)父母具備豐富的金融素養(yǎng)知識，才能在生活中言傳身教，幫助孩子更好理解何謂金融素養(yǎng)。從簡單的管理零花錢開始，到逐漸形成正確的金錢觀念，啟牛學(xué)堂的「財富規(guī)劃」、「家庭資產(chǎn)配置」等課程將陪伴孩子金融素養(yǎng)成長的每個階段。寫在最后讓金融素養(yǎng)走進(jìn)千家萬戶，是啟牛學(xué)堂的初心。針對不同金融素養(yǎng)基礎(chǔ)的用戶人群，啟牛學(xué)堂提供不同深度的課程內(nèi)容，用通俗易懂的方式幫助學(xué)員樹立理性消費(fèi)意識，合理配置家庭資產(chǎn)，提升金融風(fēng)險防范能力，開展少兒金融素養(yǎng)培育。未來，啟牛學(xué)堂將繼續(xù)立足用戶需求，提供專業(yè)易懂的金融素養(yǎng)知識服務(wù)，幫助更多中國家庭掌握未來的「主動權(quán)」。